在刚刚结束的春节假期里，我国经历了民众消费升级变化，同时也体验了保险业与互联网技术相融相盛，更好地服务社会治理、保障居民旅游消费的功能。根据中国保险行业协会2月16日对外发布的《互联网财险2017年春节市场发展研究报告》（以下简称《报告》），今年春节期间，互联网非车财产险产品累计总保费收入2.26亿元，总保额96036亿元，总出单件数5985万件，相比去年春节期间分别大幅增长75%、48%、241%。“说买就买，便捷安全”，可以预见，未来互联网财产险将日益成为民众欢庆春节不可或缺的一部分。

　　保险需求日益提升

　　今年春节期间，旅游、交通风险成为热门话题，其中，保险业的风险保障作用进一步凸显。

　　1月28日，载有28名中国游客的船只在马来西亚沙巴州环滩岛附近海域失联，各保险公司积极应对，纷纷启动系列紧急事项服务举措，积极开展客户排查、开通救援专线电话、简化理赔流程和索赔单证。1月26日，哈绥、哈大、哈同等高速路段发生严重交通事故，陆续发生3起多车相撞事故，重损车辆45辆，黑龙江保险业迅速行动，第一时间赶赴事故现场，并积极开展保险理赔服务工作。1月30日凌晨，国家旅游局又针对春节以来突发的几起旅游安全事故，向全行业发出《关于进一步加强旅游安全工作的通知》。

　　与此同时，民众的风险意识和保险需求日益提升。《报告》表示，春节期间，互联网非车财产险实现保费与消费热点相吻合，主要集中在旅游类保险、交通类保险、消费类保险（取消类保险、退货运费险、账户安全险），且每一大类产品的总保费都有比较大的增幅，超出了相关行业的增长速度，说明越来越多的消费者认同通过购买互联网保险产品以获得相应的保障。其中，交通类保险增幅最大，充分体现出春节期间春运及期间的保障确实是消费者最认同的保险保障。

　　出行场景紧密契合

　　《报告》表明，以总保费测算，春节期间互联网非车财产险前三大热销的产品为航空意外险、境外旅行险和航班延误险，均契合以回家过年和外出旅行为主题的出行场景。

　　根据人保财险分析，统计期间出行场景产品为该公司贡献了1349万元的保费收入，占总保费收入的65.13%；航班延误险以754.88万元的保费收入位居第一，同比增速较为温和，为36.82%。

　　《报告》研究样本为人保财险、国寿财险、太保产险、平安产险、华泰财险、众安保险和泰康在线等43家调研财产险公司（其2016年保费规模占行业累计保费收入的99.5%）。

　　春节期间，境外旅行险保费收入4190万元，境内旅行险保费收入共计803万元，境内旅行险较2016年春节期间增长约136%，境外旅行险为约66%。其中，华泰财险、安联保险、众安保险的境外旅行险保费收入在主要公司中位列前三甲；太平洋财险、安联保险、泰康在线位居境内旅行险保费收入的前三位。

　　根据调研的13家主要公司报送的账户安全险数据，人保财险的账户安全险保费最高。自2016年11月8日发起首个网络“反盗刷日”倡议以来，人保财险于今年春节前夕又发起“2017钱包保障计划”，用实际行动唤起社会公众对个人资金账户安全的重视。春节期间，该公司个人账户资金安全险和银行卡安全险共计创造保费收入486.44万元，保费收入增速高达36.70倍，保单数量增速高达4371.74倍。

　　均价低普惠大众

　　值得注意的是，在总保费规模和总出单件数均得以上升的同时，今年春节互联网非车财产险还明显呈现出件均保费和件均保险金额大幅下降的态势。这反映出互联网保险的普及率在提升，随着保险价格降低，吸引了更多的保险客户，使得保险在民众日常生活中风险保障作用也进一步提升。

　　数据显示，旅游类保险、交通类保险和账户安全险的件均保险金额与件均保费下降的幅度基本成正比，说明件均保费的下降大部分源于保险产品件均保险金额的下降。这和主要公司推出更多低额、碎片化的保险产品，来扩大公司业务客群范围也有很大的关系。

　　“这种下降趋势在惠及更多消费者的同时，也引人深思。”《报告》直言，我国经济调整的关键一环是要在供给侧和需求侧两端发力促进产业迈向中高端，而上文的表象折射出，与互联网同步的互联网保险还基本处于惠及大众扩大客群的阶段。这确实符合互联网发展现阶段特点，不过是否需要更多行业参与者关注中高端产品，需要进一步观察和论证。

　　消费新特征催新险种近年来，春节期间涌现出很多生活消费的新特征、新模式，这将为互联网财产险的创新发展打开全新的空间。

　　借助春节线上消费娱乐的场景，保险公司可以设计创新财产险产品。随着看电影过大年成为新的过节方式，电影票退票险应运而生。可以预见，未来娱乐活动的兴盛还会带动娱乐活动门票预定取消类保险的发展。

　　而利用春节假期到境外“买买买”或将成为民众新的过节方式。今年，离岛免税业务迎“开门红”，海南旅游回暖、离岛免税新政以及促销优惠活动推动春节期间离岛免税业绩增长：海口免税店购物总人数2.73万人次，同比增长7.96%；实现销售额5340.75万元，同比增长4.1%。三亚免税店进店总人数23.90万人次，同比增长26.87%，实现销售2.80亿元，同比增长6.66%。三亚国际免税城网上商城春节期间成交金额804.91万元。对此，《报告》指出，通过为免税商品携带、托运和交易等环节的安全提供风险保障，互联网财产保险未来发展将大有可为。

来源：金融时报 2017-02-18