如何组建自保公司
作者：Danniel Message副总裁
自保是一个特殊目的保险载体，用于由母公司制订保险决策为其提供（再）保险。它是一个单独的法律主体，可以离岸设立也可以在岸设立，用于全部或部分承保其所有者风险。各类投资主体采取不同的构架设立各类自保公司，以优化保费水平、产品线、承保风险、损失记录、资本及偿付能力。
自保公司是复杂风险管理工具
- 降低保险费用
- 减少保险公司利润
- 获得廉价资本和信用
- 保留承保利润
- 更加强调风险控制
- 设计风险中心
- 延迟纳税可能
> 自保公司是复杂风险购买者
> 在承保方面具有弹性
> 定制保险条款
> 提升特殊条款和总承保能力上限
> 增加风险覆盖和承保能力
> 可向再保险人争取优惠费率和条款 
- 母公司全面风险管理中心
- 在以下方面形成规模效应–
- 共享自留
- 共同整合
- 共享服务
- 增强理赔控制力
- 增强风险管理关注
- 能够决定产品、自留及各类不同自保应用
- 为免赔部分融资
- 资产保护
> 预先支付赔偿
> 可提取长期责任赔付准备金
> 从投资中获得利润
> 运用商业保险市场平滑费率波动
谁将从自保公司中获益？
各公司应评估如何从以下风险管理工作中获益：
- 获得保险的风险
- 比较从商业保险市场与通过自保方式获得风险保障的风险
- 难以从商业保险市场获得保险的风险
风险管理团队应运用不同的工具管理风险
哪种类型的风险更适用于自保？
每家自保公司和每类风险应逐一评估应用自保的可能性以及如何自保。自保公司通常用于承保以下风险：
- 财产保险
- 政治风险
- 车险
- 职业责任险
- 一般责任险
- 员工补偿
- 信用风险
- 网络风险
- 金融风险
- 重要客户/供应商损失风险
- 非传统和高度专业化风险
设立纯自保公司的步骤：
1.初步可行性研究: 高层对企业设立自保公司的全面研究以进行可行性和实操细节分析。
2.全面适用性研究: 细节评审，通常从整体风险管理和保险项目、现存组织架构、保单、损失记录、注册地研究、公司目标等方面就设立纯自保公司和单元自保公司进行比较。
3.商业计划、组织架构和设计：包括自保公司经营活动、组织架构、金融投资和风险的全面分析。可能讨论就出单问题进行协商。
4.公司组建和申请牌照： 正式选择自保公司注册地并组建自保公司，包括指定服务提供商。
5. 自保管理和持续评估：持续管理以满足监管合规要求，并确保自保公司在后续经营以及市场环境变化时能保持正常运转。
什么是租赁自保?
租赁自保是一个由客户（赞助商）租赁注册保险公司所需资本并承保商业保险业务的组织，这类组织无需按公司化形式设立纯自保公司。
风险不会保留在租赁自保机构中。百慕大是众多自保注册地中对租赁自保进行单独立法的行政当局，所有风险必须全部由保费、资本、再保险或信用证提供抵押担保
租赁自保并非独立组织，但与设立纯自保公司相比，它提供了一种快速以及用更低费用设立自保组织的方式，相对而言，是其对自保公司的控制力也较纯自保公司要低。通常单元自保是企业选择进行自保市场的每一步，待后续各种条件成熟后再选择设立纯自保公司。
作者简介：
Daniel Message | 副总裁
R&Q Quest Management Services Limited
daniel.message@rqih.com
作者是拥有百慕大注册会计师和再保险专家资格的风险管理专家和自保公司管理专家，主要负责公司亚洲和拉丁美洲业务。熟练掌握英语、西班牙语、法语等多种语言。具有丰富的自保公司设立、管理和退出管理和培训经验。
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