5月17日，由中国旅游车船协会等单位主办的第六届全国自驾车旅游发展峰会发布了《中国自驾车、旅居车与露营旅游发展报告（2016-2017）》。报告显示，2016年中国自驾游人数平稳增长，总人数达26.4亿人次，比上年增涨12.8%，占国内出游总人数的59.5%。我国旅居车销售量约8000辆，保有量约45000辆，以房车为主体的自驾游总体形势上呈现上升的趋势。

　　以房车为主体的各个方面，如房车租赁、房车旅游等细分行业和业务已经得以延伸，但是房车保险的领域却停滞不前。据了解几大保险公司相继关闭了针对房车的车险业务，在房车产业发展刚刚有了底气的关键时刻，其分支房车保险行业出现这样的现象，着实值得深入分析。

　　房车旅游风险的转移

　　上海师范大学副教授杨宝华女士针对房车旅游的风险做了很专业的分析。房车旅游所面临的风险可分为责任风险、人身风险和财产风险。

　　其中责任风险主要是指对于法律方面所要承受的风险，如租车公司将房车租与游客所涉及到的法律问题等；人身风险可能来源于在房车旅行过程中的自然灾害、事故、有害动植物及饮食等方面；财产风险包括随身财产、房车本身及其中附属设备等。保险作为风险转移的重要方式，国内并没有任何针对于房车的保险产品来服务房车旅游用户。

　　为何国内没有房车保险业务？

　　通过走访调查，一名从事过房车保险业务的负责人道出了原委。从人力、时间成本来看，由于房车车型繁多，且每个品牌、每个车型的保有量过低，尤其是进口房车，在国内仅能以个位数进行统计，这就导致了每台房车在投保前都要进行申报，而申报周期则需要十天左右，所需材料也较为复杂，与传统乘用车完善的简化手续相比，这一过程显然耗时更大。

　　另一方面，从风险控制角度来看，保险公司同样有借口可谈。鉴于房车内部的生活设施如电视、厨具等，并没有相关的报价标准，同时部分房车改装厂商对此类附加产品的报价虚高，而一旦发生交通事故导致其发生损坏，这部分超标的保费就需要由保险公司承担，这显然是“小气的”保险公司最不想看到的。种种原因表明，保险公司对房车产品的拒保又在情理之中，这些借口看似并不牵强，毕竟费力不讨好之事还是舍弃为妙。

　　房车购买普通汽车险的真空地带

　　那么目前房车旅行一般都会交付什么样品类的保险呢？杨宝华说，目前房车基本都会按照普通汽车的保险种类进行投保。这样虽然可以有限的对一部分风险做到转移，但是依然有大面积的真空地带是普通汽车险涉及不到的。

　　如房车内的个人物品及房车内的附属设备，包括电视、冰箱、烤箱、空调、卫生信号接收器损坏等问题。另外还有车辆的人为破坏、动物破坏、高矮树枝刮碰及房车内水渍等风险，房车受损时外出的借住费用、房车不行驶，作为房子时的责任风险等几个方面均不会得到普通汽车保险的保障。

　　国内外房车保险发展差距

　　放眼房车行业发展发达的国家和地区，如欧洲、美国等地的保险公司里不仅有房车保险业务，同时也成立了很多专门的房车保险公司。

　　以美国的RV AMERICA INSURANCE为例，其业务主要以房车、摩托车、游艇等特殊交通工具为主，而针对房车产品的多样化，还推出了对应不同类型房车的特有投保方案。从自行式A型房车，到皮卡房车，共细分了8种车型。在险种方面，同样也提供了盗抢、车损、责任险等多种选择。以责任险为例，投保者可获得最高每人十万美元、每起事故三十万美元和五万美元财产损失的高额赔付。同样，RV AMERICA INSURANCE的官方网站上明确指出了房车产品不应以乘用车的形式进行投保，这会使得后期的理赔过程产生不必要的纠纷。

　　小结：传统汽车保费年收入能达到数千亿元的量级，而保有量较小，房车保险的市场不会引起保险行业太多的重视，这是房车保险行业发展停滞的一方面原因。但是归根结底，还是和相关政策法规的不完善有直接关系。转言之，“标准化”是目前房车保险行业最渴望得到的，只有政府与市场环境为保险公司解除后顾之忧，保险公司才有胆量放开手脚为房车服务。

来源：搜狐汽车 2017-05-18