健康保险公司并不以创新前沿而著称。然而，他们现在拥有一个机会——一个数十亿美元的机会——来改变这一点。

保险公司可以在将数字化(扰乱了许多其他行业的力量)引入医疗保健方面发挥主导作用。
首先，让我们弄清楚医疗领域的数字化是什么。这并不是说医学专业人士会被机器人取代。它是关于从数字化方面增强客户体验的，因此护理会变得更加高效。

消费者希望通过应用程序和设备能帮助他们获得更好的护理，过上更健康的生活。贝恩咨询公司(Bain & Company)对20个国家17.2万名客户进行的调查显示，超过60%的保险客户表示有兴趣让他们的保险公司提供超越标准保险产品的医疗服务。

保险公司在帮助改善医疗保健系统的运作方式方面大有可为。想象一下以下熟悉的情景：
现在是早上7点半，该上班了，但你3岁的女儿的脸上出现了两个红色的、发痒的斑点。她生病了吗?严重吗?会传染吗?看来她今天不能去托儿所，带她去看儿科医生吧，但是不知道何时才能预约的上。

但是，如果事情能以不同的、更有效的、更少时间的方式来完成呢?如果你可以使用你的健康保险公司提供的智能手机应用程序来获取有关皮疹的背景资料，与你的医生进行视频咨询，并能安排高级专家当天上午与你女儿进行会诊?

在一些国家，健康保险公司已经开始提供此类服务。使用数字技术，保险公司可以帮助医生和病人在作出治疗决定时获得最新和相关的信息。

贝恩和谷歌已经汇编了一个与健康保险公司相关的数字技术的综合投资组合。我们已经确定了100多个商业案例，并将在未来三到五年里量化了30个可能产生最大价值的业务案例。我们将这些应用程序分为7项关键技术。

第一个是高级分析。保险公司在处理索赔时从不同来源收集大量数据。使用高级分析，他们可以开发成熟的客户关系管理系统，帮助他们提供有针对性的服务并防止客户流失。保险公司还可以利用自己的数据，在保护适当的隐私的前提下，帮助医生为患者提供及时、主动和经济有效的护理，同时避免重复的、可能发生冲突的测试和治疗。

随着客户对数字连通越来越熟悉，保险公司可以使用机器学习来帮助他们完成在线交易，而这之前需要人工交互。机器学习的其他潜在用途包括索赔处理和欺诈检测。

许多人已经戴上了通过连接到物联网来测量他们身体健康状况的手表和其他设备。随着这些生物传感器变得越来越复杂，保险公司可以将它们作为日益强调家庭治疗和疾病预防医疗系统的重要环节。

随着保险公司扩大非保险业务，它们可以使用包括社交媒体在内的在线销售技术，更好地预测客户的需求。因此，它们可以使交叉销售更加有效。

领先的保险公司明白，如果他们想要收割数字医疗的全部好处，他们必须帮助建立一个强大的信息基础设施。 这样的系统可以作为患者搜索医生和治疗信息的中心。 作为电子病历的存储库，它可以帮助患者和医生协调护理，简化处方药的购买，并将患者彼此联系起来。

当患者参与医疗系统时，他们通常会与多方互动来治疗一种疾病。使用分布式账本技术，所有参与者——病人、医生、药剂师和保险公司——都可以安全地访问与治疗相关的所有信息。在分布式账本技术的帮助下，健康保险公司可以精确地监控和管理治疗费用。

在一些国家，医生已经在利用虚拟现实技术远程诊断和治疗病人。例如，未来需要穿整形鞋的患者，将可以用智能手机记录他们脚的3D数据模型，并通过电子邮件发给足科医生。保险公司将能够在评估病人的索赔要求时访问这些模型。

根据我们的计算，一个典型的采用数字技术的德国私人健康保险公司可以在未来五年内将保费收入增加6%至11%，并将成本降低15%至20%。在整个德国医疗保险行业，数字化可以为保险公司、医疗服务提供商和消费者节省数十亿美元。

在全球范围内，拥抱数字化并营造创新氛围的健康保险管理人员有巨大的机会来降低成本和减少低效率，提高客户的福祉，并引领改善医疗保健系统的方式。

来源：前瞻网 2018-08-03