近年来在欧洲市场，保险业一直寻求通过科技驱动改进产品及服务，创新成为焦点。我们把眼花缭乱的保险科技公司简单分成三个赛道，并做分析评估。

I 产品生产 Product Manufacturing

　　赛道评估保险科技公司试图通过收集分析数据，更深入地了解客户及其面临的风险，从而设计出新的保险产品。
　　底层技术AI（人工智能） LoT（物联网） Drone（无人机） Telematics（车联网） Cybersecurity（网络安全） Data Analysis（大数据分析）
　　趋势分析
　　聚焦于细分市场的保险产品（诸如个人电子产品保险，按天保的车险）尽管在初期获得了一些成功，但是因为其件均保费较小，获客成本过高，投资人的热情也有所下降。
　　物联网技术催生的智能家居、安全防控反而更有前景，基于这些技术，保险公司可以从传统的事后赔付，转型为提供安全解决方案。
　　随着企业和个人资产数字化，其面临的风险也变得数字化，网络化，共享经济和电子商务更加快了这一进程。网络安全保障将是财产险领域最主要的业务增长点，但是这对保险科技公司的技术实力提出更高要求。与保险公司协作，各自发挥专长是好的出路。
　　入场玩家
　　
　　II 数字渠道 Digital Distribution
　　赛道评估销售渠道的电子化技术门槛比较低，也就是导致了很高的品牌广告成本，因为你必须让客户知道有这么一个渠道。传统中介为了避免被去中介化（disintermediation），更加卖力地建设数字渠道。
　　底层技术在线/移动 搜索技术，Aggregator（价格/价值 比价网），Robo Advisor （聊天机器人(18.03 +0.17%,诊股)）
　　趋势分析
　　保险公司利用搜索引擎技术，吸引客户通过其网站直接投保，降低获客成本，并且给客户提供更多便利。
　　在线中介机构向客户提供一揽子保险计划，并且以一种简单、结构化、透明化的方式，同时也为客户提供购买最佳保险组合的建议，而不仅仅是比出最便宜的。因此也称自己是“价值比较网”Value Comparison Website
　　以往，大银行的私人财富顾问只钟爱高净值客户，而一些保险科技公司试图将数字渠道模式复制到财富管理行业，通过一种低成本的方式向普通人群提供综合财富管理服务。
　　入场玩家
　　
　　III 后台操作 Back Office Operation
　　赛道评估随着数据来源更加丰富，保险公司定价与核保可以变得更加精准。理赔管理部分实现自动化，至少变得更为合理精确，减少欺诈。尽管面临一些无缝对接的问题，很多保险公司依然愿意将部分核保、理赔流程外包出去，拥有低成本新技术的科技公司在价值链上会有一席之地。
　　底层技术SaaS （软件即服务），人工智能， 区块链， Robatics（聊天机器人）物联网，Biomtrics （生物识别）
　　趋势分析
　　核保的主要目标是评估风险，并决定保险公司是否应该接受风险以及以何种价格接受。 一些保险科技公司提供支持定价过程的风险评估工具，并提供额外的数据点和风险分析以优化承保决策。
　　核赔定损的费用占保险公司费用开支的一部分。优化理赔流程，旨在减少欺诈和处理每次保险案件所花费的时间，提供公司效能，改善客户体验。
　　保险公司核心系统的改进仿佛从未停止过，但是这一轮保险科技公司的外部推动，可能比传统公司内部开发更为有效率。一些基于云的内部管理解决方案对于小型保险公司，不啻为节约成本提升效能的新机遇。
　　入场玩家
　　
　　部分欧洲保险科技公司一句话简介
　　
　　融资与并购信息
　　
　　数字渠道类保险科技公司仍是投融资的活跃领域
　　传统的科技VC 面对复杂的传统保险行业，似乎更容易理解 SaaS 解决方案的投资价值
　　尽管一些保险公司已经设立自己的投资基金，但是期待他们在保险科技领域有更多投资行为

　　
　　
　　Alexandre Ikeni 先生是NOR Capital 的高级投资顾问，曾供职于美林银行和汇丰银行，从事欧洲及亚洲地区的金融机构并购业务；目前重点关注金融科技和保险科技公司的价值定位及投融资咨询。Alexandre独家授权【Lexins领新】翻译并发布他的最新欧洲保险科技市场研究报告，希望对中国的同行有所帮助。该报告从一个投行精英的视角看欧洲的保险科技，简明，清晰，数据详实，值得一读。

来源：Lexins领新  2018-06-19