保险这种理财工具对于大众来说并不陌生，作为我们人身以及财富安全的一种保障手段，可以说我们的一生都离不开保险二字，而保险又同IT行业相融合，有些保险公司总部中从事IT工作的人员比例甚至超过二分之一，更是创造出一个全新的名词：InsureTech也就是保险科技。而究竟有哪些IT前沿技术被用于保险行业呢？

        业务基石大数据

        数据对于保险公司来说是非常重要的，而这也是IT行业中常提到的大数据。用人寿保险来举个简单例子：

        在设计产品的过程中，需要考虑很多因素，性别，病史，职业，甚至身高体重都可以成为考量因素，而这些因素将会影响到投保人的保费高低。例如，吸烟的人寿命普遍会比不抽烟的人要少，而从事危险工作的人自然寿命也要比从事普通工作的人低很多。保险产品遵循的原则就是风险越高，保费越高。

针对不同性别在计算保费时的考虑因素有很多

         而在销售产品时也可结合客户的资料推荐不同的销售人员和产品。一般来说异性之间达成交易的可能性要比同性之间高出很多。而在面对不同职业人群时所需要的销售策略以及推荐产品也会有相应的不同。这些都是通过分析几十年甚至上百年积累下来的资料和案例得出的结论。实际上搜集的数据越多，数据挖掘的越精细，对应的产品设计的也就越完美，销售成功率越大，产出的利润也就越高。这就使得保险公司格外重视IT行业，因为这些海量的数据显然需要合适的大数据架构来进行分析与挖掘。

        降低成本云计算

         由于需要进行大量的数据分析，保险公司都需要大型的数据中心来进行数据处理。在过去一般都采用自建的方式，这种模式除了对技术和资金要求极高以外，更需要大量的IT维护人员进行维护。这些投入对于大型保险公司来说不算什么，但对于中小型保险公司则成为一种行业壁垒。

        云计算的出现让这个问题应刃而解。云计算有着降低成本，提升资源利用率以及增强稳定性方面都有着出色的表现。不过由于公有云的隐私和安全方面相对传统解决方案还是相对较差一些，尤其是隐私数据更成为云计算进入保险行业的一个难关。此时混合云的优势就体现出来，不敏感的数据放公有云，敏感的放在私有云。从IaaS到PaaS再到SaaS，云计算除了提升保险公司的工作效率外，在营销，产品设计方面也起到了很好的辅助作用，随着技术的逐渐成熟，相信未来整个保险行业都将实现全云化。

        增强智能显神通

        除了大数据和云计算外，人工智能也已渗入保险行业。有人说人工智能在保险行业的兴起将会导致大量精算师失业。但实际在于保险从业人员的交流中发现目前的人工智能在创造性方面还无法与人类相提并论，但在一些重复工作中则确实能大幅提高效率，比如资料真伪识别，语音助理。

        目前已有一些海外成功案例可以进行参考，例如日本富国生命保险公司在2017年1月正式启用IBM Watson Explorer人工智能系统，负责公司的保险理赔业务。据该公司介绍，这款人工智能系统能够通过扫描被保险人的医疗记录与其他信息来决定保险赔付金额。受伤定型、患者病史以及治疗形式都将纳入理赔金额的考量。而另一家美国的保险科技创业公司Insurify发布了人工智能虚拟保险代理人Evia。据了解，用户将车牌信息以照片的形式发送给Evia，就能迅速得到车险的报价信息，而不需要填入其他数据比如用户姓名、身份证等，从而保证了用户的隐私性。除此之外，还可以回答用户遇到的的保险问题。

        而精算师则不同，由于需要进行大量创造性工作，精算师更像是产品经理进行全局的把控和分析设计。人工智能更像是一个助理，将分析的结果呈上但最终结果还时需要精算师来进行拍板决定。从这一点来看，此前IBM提出的增强智能于此不谋而合。

        杜绝诈骗区块链

        区块链在之前的节目中曾介绍过。作为一种确保信息不被篡改的数据交换技术在保险行业也有着独特的用处。如果医院，保险公司和用户三方数据都通过区块链进行交换，那么就可以彻底杜绝伪造证据骗保的事情发生。当然目前区块链在保险业还处于起步阶段，因此最终效果还需要靠时间来检验。

        结束语

        根据保监会公布的数据，2016年全行业共实现原保险保费收入3.10万亿元，同比增长27.50%。保险业资产总量15.12万亿元，较年初增长22.31%。其中，117家保险机构开展互联网保险业务，实现签单保费2347.97亿元。我们从这些数据中能看出保险行业发展到底有多块。而在这高速发展的背后，IT行业应该算是最大的幕后功臣。但笔者同时认为我们应该理性看待新的技术，毕竟新的技术永远是靠人去创造的。

来源：中关村在线 2017-03-28